При развитии
рыночных отношений и формировании коммерческих структур
главенствующую роль играют коммерческие банки. Именно они
аккумулируют огромные финансовые потоки и способны активно
влиять на развитие национальной экономике. Банки являются
своего рода генералами, элитой предпринимательства. Но в
тоже время именно банки подвержены наибольшей опасности,
ведь там где есть большие деньги, всегда найдутся люди,
которые хотели бы их отнять. А ведь проблема безопасности
банка это не только проблема его владельцев и сотрудников
это еще и проблема его клиентов, а акционеров. Проблемы
банка затрагивают широкие слои населения и способны, а иногда
способны даже повлиять на ситуацию в стране. Преступления,
совершаемые в отношении банков и банковских работников,
являются наиболее опасными и тяжелыми. И если время когда
банкиров расстреливали и взрывали понемногу проходит, то
это совсем не означает, что ситуация нормализуется. Сегодня
банкам угрожают гораздо более изощреннее, с использованием
последних достижений науки и техники. Откуда может исходить
угроза? Что необходимо защищать и как это сделать? Давайте
попытаемся ответить на эти вопросы, используя концепцию
безопасности коммерческих банков принятую Советом Ассоциации
российских банков.
Для начала
рассмотрим основные положения
Объектами безопасности
коммерческого банка являются ;
- Персонал (руководство,
ответственные исполнителя, сотрудники);
- Финансовые средства,
материальные ценности, новейшие технологии;
- Информационные ресурсы
(информация с ограниченным доступом, составляющая коммерческую
тайну, иная конфиденциальная информация, предоставленная
в виде документов и массивов независимо от формы и вида
их представления).
Субъектами правоотношений
при решении проблемы безопасности являются:
- Государство (Республика
Молдова) как собственник ресурсов, создаваемых, приобретаемых
и накапливаемых за счет средств государственных бюджетов,
а также информационных ресурсов, отнесенных к категории
государственной тайны;
- Национальный Банк
Республики Молдова, осуществляющий денежно- кредитную политику
страны;
- коммерческий банк
как юридическое лицо, являющееся собственником финансовых,
а также информационных ресурсов, составляющих служебную,
коммерческую и банковскую тайну;
- Другие юридические
и физические лица, в том числе партнеры и клиенты по финансовым
отношениям, задействованные в процессе функционирования
коммерческого банка как внутри страны, так и во внешнефинансовых
связях (органы государственной власти, исполнительные органы,
организации, привлекаемые для оказания услуг в области безопасности,
обслуживающий персонал, клиенты и др.);
- Службы безопасности
коммерческих банков и частные охранно-детективные структуры.
К объектам,
подлежащим защите от потенциальных угроз и противоправных
посягательств, относятся:
- персонал банка (руководящие
работники, производственный персонал, имеющий непосредственный
доступ к финансам, валюте, ценностям, хранилищам, осведомленные
в сведениях, составляющих банковскую и коммерческую тайну,
работники внешнеэкономических служб и другие;
- Финансовые средства,
валюта, драгоценности;
- Информационные ресурсы
с ограниченным доступом, составляющие служебную и коммерческую
тайну, а также иная конфиденциальная информация на бумажной,
магнитной, оптической основе, информационные массивы и базы
данных, программное обеспечение, информативные физические
поля различного характера;
- Средства и системы
информатизации (автоматизированные системы и вычислительные
сети различного уровня и назначения, линии телеграфной,
телефонной, факсимильной, радио- и космической связи, технические
средства передачи информации, средства размножения и отображения
информации, вспомогательные технические средства и системы);
- Материальные средства
(здания, сооружения, хранилища, техническое оборудование,
транспорт и иные средства);
- Технические средства
и системы охраны и защиты материальных и информационных
ресурсов.
Все объекты, в отношении
которых могут быть осуществлены угрозы безопасности или
противоправные посягательства, имеют различную потенциальную
уязвимость с точки зрения возможного материального или морального
ущерба. Исходя из этого они должны быть классифицированы
по уровням уязвимости (опасности), степени риска.
Наибольшую уязвимость
представляют финансовые и валютные средства, особенно в
процессе транспортировки, информационные ресурсы и некоторые
категории персонала.
Разобравшись с субъектами
и объектами, перейдем непосредственно к угрозам безопасности.
В процессе выявления, анализа и прогнозирования потенциальных
угроз интересам банка необходимо учитывать объективно существующие
внешние и внутренние условия, влияющие на их опасность.
Таковыми являются:
- нестабильная политическая,
социально-экономическая обстановка и обострение криминогенной
ситуации;
- невыполнение законодательных
актов, правовой нигилизм, отсутствие ряда законов по жизненно
важным вопросам;
- снижение моральной,
психологической и производственной ответственности граждан.
- отсутствие грамотных
специалистов в области безопасности.
Рассмотрим немного подробнее
наиболее уязвимые категории
Что угрожает персонала
и сотрудникам банка?
- похищения и угрозы
похищения сотрудников, членов их семей и близких родственников;
- убийства, сопровождаемые
насилием, издевательствами и пытками;
- психологический террор,
угрозы, запугивание, шантаж, вымогательство;
- нападение с целью
завладения денежными средствами, ценностями и документами.
Преступные посягательства
в отношении помещений (в том числе и жилых), зданий и персонала
проявляются в виде:
- взрывов;
- обстрелов из огнестрельного
оружия;
- минирования, в том
числе с применением дистанционного управления;
- поджогов;
- нападения, вторжения,
захватов, пикетирования, блокирования;
- повреждения входных
дверей, решеток, ограждений, витрин, мебели, а также транспортных
средств личных и служебных;
- технологические аварии,
пожары, стихийные бедствия и т.п.
Угрозы финансовым ресурсам
проявляются в виде:
- невозврата кредитных
ссуд;
- мошенничества со счетами
и вкладами;
- подложных платежных
документов и пластиковых карт;
- хищения финансовых
средств из касс и инкассаторских машин.
- резкого изменения
экономической ситуации в стране (экономические кризисы)
- банкротства деловых
партнеров банка
Угрозы информационным
ресурсам проявляются в виде:
- разглашения конфиденциальной
информации;
- утечки конфиденциальной
информации через технические средства обеспечения производственной
деятельности различного характера и исполнения;
- несанкционированного
доступа к охраняемым сведениям со стороны конкурентных организаций
и преступных формирований.
- уничтожение или порча
носителей стратегически важной информации вследствие злонамеренных
действий или несчастных случаев
- ведение "информационной
войны" против банка наносящий существенный ущерб его
деловой репутации
Каким же образом можно
защититься от этих угроз? Обобщая и анализируя можно выделить
следующие основные составляющие проблемы безопасности:
1) Правовая защита.
2) Организационная защита.
3) Инженерно-техническая
защита.
4) Страховая защита
Кто будет осуществлять
защиту банка? К сожалению правоохранительные органы не в
силах обеспечить должный уровень защиты. Привлечение же
частных охранных агентств нежелательно, так как они могут
получить доступ к конфиденциальной информации банка. Поэтому
целесообразно создание собственной службы безопасности,
которая будет решать необходимые вопросы. В соответсвии
с положением N 323 от 20 мая 1992 г. "Об организации
охраны имущества предприятий, учреждений, организаций и
граждан, обеспечении их личной безопасности" предприятие
вправе создать собственную службу охраны, задачей которой
является обеспечение сохранности имущества и ценностей,
а также, по желанию граждан, их личной безопасности.
Но в последсвии Постановление Правительства РМ N 115 от
2 февраля 1999 года это положение признано утратившим силу
а, вместо него, c 1 марта 1999 г. было введено в действие
Положение о Службе государственной охраны.
Схожее положение мы
находим и в законе о Коммерческой тайне от 6 июля 1994:
Статья 9. Специализированные
подразделения по охране коммерческой тайны
(1) Для обеспечения
защиты коммерческой тайны на крупных хозяйствующих субъектах,
могут создаваться специальные режимно-секретные подразделения,
функции и полномочия которых отражаются в соответствующих
инструкциях, положениях, приказах.
(2) Правоохранительные
и иные государственные органы оказывают содействие режимно-секретным
подразделениям хозяйствующих субъектов в выполнении возложенных
на них функций.
Во всем мире службы
безопасности банков являются наиболее профессиональными
и технически оснащенными. Некоторые из них по своему уровню
способны конкурировать с государственными службами. У нас
складывается несколько иная ситуация. Показательным в этом
плане является следующие результаты. При сравнении объема
финансирования служб безопасности стран западной Европы
и СНГ. Первые расходуют от 15 до 25% годовой прибыли. Анализ
средств расходуемых на содержание служб безопасности коммерческими
фирмами СНГ показывает, что многие из них тратят менее 1
% от годовой прибыли.
В некоторых банках службы
безопасности как самостоятельное подразделение вообще отсутствуют.
В лучшем случае обеспечением безопасности занимаются ответственные
заместители руководителя и нанимаемые охранные структуры
МВД или частных агентств. При обеспечении безопасности основное
внимание уделяется охране материально-финансовых ресурсов
и практически не ведется работы по охране информационных
ресурсов. В то же время как считают западные специалисты,
утечка 20% коммерческой информации в 60 случаях из 100 приводит
к банкротству фирмы. Ни одна даже преуспевающая фирма США
не просуществует более трех суток, если ее информация, составляющая
коммерческую тайну, станет известной. Таким образом, экономическая
и информационная безопасность банка тесно взаимосвязаны.
Кроме того службы безопасности
различных банков не взаимодействуют друг с другом либо это
происходит на уровне личных контактов.
Необходимость в пересмотре
концепции защиты назрела уже давно и поэтому важно как можно
быстрее принимать меры, ведь как говорили древние Non progredi
est regredi лат. (не идти вперед, значит идти назад).
Брединский Анатолий,
Лицензиат права
